english version

Политика «Российского акционерного коммерческого дорожного банка» (публичное акционерное общество) в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с действующим законодательством и нормативными документами Банка России.

1.2. Целями Политики «Российского акционерного коммерческого дорожного банка» (публичное акционерное общество) в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются:
— недопущение использования банка в качестве инструмента для отмывания денег и финансирования терроризма;
— защита деловой репутации Банка и его клиентов.

1.3. Для достижения указанных целей Банк:
— применяет меры и процедуры контроля, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и требованиями Банка России;
— обеспечивает участие всего персонала Банка в работе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
— совершенствует программное обеспечение в целях своевременного выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций.

2. Основные задачи

2.1. Политика Банка в области противодействия легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма направлена на решение следующих задач:
— минимизацию риска использования Банка в качестве посредника в операциях по отмыванию денег и финансированию терроризма;
— защиту Банка от репутационных и финансовых рисков, возникающих в связи с попытками использовать Банк для проведения операций, связанных с отмыванием денег и финансирования терроризма;
— оказания услуг и проведение банковских операций (в частности, открытие счетов, осуществление платежей и переводов) только по поручению добросовестных клиентов;
— выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций, фиксирование и представление сведений о таких операциях в уполномоченный орган.

3. Основные принципы

3.1. Банк, учитывая опыт зарубежных финансовых учреждений и ведущих российских кредитных организаций в области противодействия, в своей работе руководствуется следующими принципами:
— идентификация всех клиентов, находящихся на обслуживании в банке;
— установление и идентификация выгодоприобретателей, то есть лиц, к выгоде которых действуют клиенты;
— оценка клиента с точки зрения риска осуществления клиентом операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
— повышенная бдительность сотрудников банка в отношении любых подозрительных операций и сделок, в частности, в отношении операций, которые с учетом имеющейся информации о клиенте несовместимы с его деятельностью;
— расследование операций, вызывающих подозрения в причастности к легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
— приостановление операций с участием лиц, фигурирующих в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности;
— отказ в открытии счета в случае наличия в отношении клиента сведений об участии террористической деятельности;
— отказ в открытии счета в случае отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления (иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности);
— отказ в открытии счета и совершении операции клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации или представления недостоверных документов;
— отказ в открытии счета на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет документов, необходимых для его идентификации;
— отказ в открытии счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя;
— отказ от установления и поддержания отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
— предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
— установление договорных отношений только с кредитно-финансовыми учреждениями, которые сами осуществляют меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
— своевременное выявление, фиксирование и направление информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях в Федеральную службу по финансовому мониторингу;
— систематическое обучение и повышение квалификации персонала Банка.

4. Порядок реализации

4.1. Для достижения поставленных задач Банк применяет Правила внутреннего контроля в «Российском акционерном коммерческом дорожном банке» (публичное акционерное общество) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и программы его осуществления.
4.2. Обеспечение функционирования в Банке механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, координация деятельности подразделений Банка и контроль за выполнением ими правил и программ внутреннего контроля в этой области, а также обеспечение представления сведений о подлежащих обязательному контролю и подозрительных операциях в Федеральную службу по финансовому мониторингу осуществляется ответственным сотрудником Банка, назначаемым Председателем Правления Банка.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящая Политика утверждается Правлением Банка. Все изменения Политики также утверждаются Правлением Банка.