english version

Условия использования расчетных карт
ПАО РосДорБанк, с использованием Системы Mir Pay.

 

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Авторизация платежа - процедура получения подтверждения Банк-спонсором на проведение операции с использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.

АО НСПК – оператор национальной платежной системы «Мир».

Банк - ПАО РосДорБанк. Банк осуществляет выпуск Карт, и обязуется обеспечивать расчеты по операциям, совершенным Клиентами с использованием Карт в Системе Mir Pay.

Банк-спонсор – ПАО Банк «ФК Открытие». Банк-спонсор осуществляет процессирование и проведение расчетов по операциям с использованием Карт, выпущенных Банком.

Верификация Карты - процедура дополнительной проверки Банк-спонсором Карты Клиента, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты осуществляется по Технологии CVC2/CVV2 кода.

Верификация Клиента - процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента. При регистрации Карты Верификация Клиента может осуществляться путем ввода Клиентом Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, зафиксированный в информационных системах Банка-спонсора и/или по факту обращения в контактный центр Банка-спонсора. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком-спонсором. Применение Одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.

Карта - электронное средство платежа (банковская карта Национальной Платежной системы МИР), эмитируемое Банком, являющееся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, или кредита, предоставленного Банком Клиенту. Если не указано иное, далее по тексту настоящих Условий под Банковской картой понимается как Расчетная карта, так и Кредитная карта. Банк по своему усмотрению определяет типы Карт, для которых доступен платежный сервис Mir Pay.

Клиент - физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство. Мобильное устройство - устройства с поддержкой системы Mir Pay. Номер Карты (PAN) - уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр. Одноразовый пароль - комбинация символов в виде 6-ти цифр, генерируемая НПС при попытке зарегистрировать Карту, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка-спонсора.

Отпечаток пальца - однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.

Пароль - комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.

Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.

ПИН-код - персональный идентификационный номер, устанавливаемый / изменяемый Клиентом с использованием услуги по установке / смене ПИН-кода, для совершения операций/платежа с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка-спонсора подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом. ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.

Простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования Одноразового пароля / Пароля / Отпечатка пальца, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в Системе Mir Pay (платеж в Системе Mir Pay, регистрация Карты). Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Системы Mir Pay и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Система Mir Pay (приложение WSP) - мобильный платежный сервис (мобильное приложение) от АО «НСПК». С помощью Системы Mir Pay владельцы Мобильных устройств могут оплачивать покупки по технологии NFC. Система Mir Pay позволяет Мобильным устройствам осуществлять платежи в торгово-сервисных предприятиях. Использование Системы Mir Pay осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Условиями выпуска и использования банковских карт ПАО РосДорБанк.

СКС - специальный карточный счет, открытый Банком на имя Клиента, и предназначенный для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов. СКС для Клиента является текущим счетом и предназначен для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.

Токен (TAN) - цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты, и которое хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства.

Токенизация - процесс создания связки Номера Карты (PAN) и Токена (TAN), позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы Mir Pay.

NFC (Near Field Communications) - технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом действия, которая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и устройством POS-терминала.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Предметом договора, заключенного Клиентом путем присоединения к настоящим Условиям является оказание Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay.

2.2. Заключение договора осуществляется путем присоединения к настоящим Условиям в момент регистрации Карты и совершения действий, предусмотренных п. 3.3 настоящих Условий. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и АО «НСПК» может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

2.3. Настоящие Условия описывают:

- процесс регистрации Карты в Мобильном устройстве, при котором Клиент принимает настоящие Условия полностью;

- порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Клиентом с использованием Системы Mir Pay;

- ответственность Клиента и Банка при осуществлении операций с использованием Системы Mir Pay;

- требования к безопасности использования Мобильного устройства при совершении платежей с использованием Карты в Системе Mir Pay.

2.4. Банк не является владельцем, провайдером Системы Mir Pay, и не осуществляет поддержку программного обеспечения Mir Pay, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен (TAN). Установка и использование мобильного приложения Mir Pay на Мобильном устройстве Mir Pay осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном АО «НСПК».

2.5. За использование Карты в Системе Mir Pay Банком комиссия не взимается.

2.6. Настоящие Условия действуют до расторжения договора по Карте.

2.7. Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк-спонсор Клиентом до прекращения действия Условий.

2.8. Использование Системы Mir Pay в POS-терминалах возможно только в случае он-лайн Авторизации платежей. Систему Mir Pay нельзя использовать в терминалах, где требуется вставить банковскую карту в кардридер.

2.9. Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Условиями выпуска и использования банковских карт ПАО РосДорБанк, а также в соответствии с законодательством РФ и правилами Национальной Платежной системы Мир.

2.10. В случае несоответствия между любыми положениями настоящих Условий и законодательством РФ или правилами Национальной Платежной системы «Мир». Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с целью приведения их в соответствие с законодательством РФ и/или правилами Национальной Платежной системы «Мир».

3. РЕГИСТРАЦИЯ КАРТ

3.1. Для осуществления расчетов с использованием Системы Mir Pay Клиенту необходимо зарегистрировать Карту одним из способов:

• используя камеру Мобильного устройства с автоматическим заполнением Номера Карты;

• ввод Номера Карты вручную;

• иной способ при наличии технической возможности, определяемой АО «НСПК».

3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты с помощью CVC2. Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.

3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1. способов, при необходимости дополнительной проверки Клиента, осуществляется Верификация Клиента и активация Токена с использованием Простой электронной подписи одним из способов:

• путём ввода Клиентом Одноразового пароля, полученного в СМС-сообщении на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка;

• путем дозвона Клиента в контактный-центр Банка по номеру (+7 495 213-18-33) и прохождения процедуры Верификации Клиента.

3.4. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код — Токен, созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в Системе Mir Pay. По факту успешной регистрации Карты, Система Mir Pay направляет Клиенту соответствующее уведомление.

3.5. Одну и ту же банковскую карту можно использовать как в Сервисе Mir Pay, так и иных мобильных платежных сервисах, доступных Клиентам Банка.

3.6. Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт.

3.7. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).

4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТА

4.1. Платежи в Системе Mir Pay могут осуществляться:

• Через POS-терминал, оснащённый технологией NFC («ближняя бесконтактная связь»).

5. БЛОКИРОВКА ТОКЕНА / МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА

5.1. В случае утраты Карты Клиент обязан самостоятельно осуществить блокировку по звонку в Банк (+7 495 276-00-22) или из личного кабинета. С момента блокировки Карты, блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах с целью недопущения совершения расчетов с использованием Системы Mir Pay.

5.2. В соответствии с правилами Системы Mir Pay Клиент может удалить установленное приложение Mir Pay в любое время, в том числе с помощью функции "Найти мое мобильное устройство" / "Find My Mobile". Такое удаление приложения приведет к удалению всех данных о Картах на Мобильном устройстве и историю транзакций по таким Картам.

6. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ

6.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом

• не оставлять Мобильное устройство без присмотра;

• обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя Пароли и другие возможные методы блокировки/разблокировки Мобильного устройства;

• убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы Отпечатки пальцев другого лица;

• не разглашать третьим лицам регистрационные данные от Мобильного устройства, если прекращено его использование. Это конфиденциальная информация;

• удалить все личные данные и финансовую информацию со старого Мобильного устройства, если прекращено его использование;

• обратиться в Банка по номеру телефона (+7 495 276-00-22 (доб. 7, 6403, 6258), как можно скорее, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства, а также, если Мобильное устройство было взломано, потеряно или украдено. Необходимо изменить учетные данные в Мобильном устройстве, чтобы избежать несанкционированного использования Карт;

• не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные приложениями Мобильных устройств, для использования этих функций и процедур безопасности для защиты всех Карт.

• создать сложный Пароль;

• удалять информацию о Картах при передаче Мобильного устройства третьим лицам.

• не подвергать Мобильное устройство операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства (jail-break).

• В случае утери Мобильного устройства, Клиент может заблокировать приложение Mir Pay и удалить все данные из приложения Mir Pay с помощью функции "Найти мое мобильное устройство" / "Find My Mobile" с целью предотвращения использования приложения Mir Pay третьими лицами.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7.1. Банк обязан:

7.1.1. исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, в Системе Mir Pay;

7.1.2. в целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Клиента, информировать Клиентов о совершении каждой операции, совершенной с использованием Карты в Системе Mir Pay при обращении Клиента в офис Банка;

7.1.3. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay;

7.1.4. предоставлять по письменному требованию Клиента документы, связанные с совершением Клиентом операций в Системе Mir Pay, с использованием Карты, в срок не позднее 30 дней со дня получения Банком соответствующего запроса;

7.1.5. принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay без предварительной успешной Верификации Клиента;

7.1.6. рассмотреть письменные претензии Клиентов о несанкционированном списании денежных средств с использованием реквизитов Карты в системе Mir Pay при представлении Клиентом документов согласно п.п.7.3.3.

7.1.7. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay;

7.1.8. направлять уведомления о совершении каждой операции с использованием Карты в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный в информационных системах Банка;

7.2. Банк имеет право:

7.2.1. если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации в одностороннем порядке изменять настоящие Условия, с уведомлением Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации на стендах в операционных залах внутренних структурных и обособленных подразделениях Банка, на сайте Банка в сети Интернет;

7.2.2. в установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении Клиента контрольные и иные функции, возложенные на Банк законодательством Российской Федерации, в связи с чем запрашивать у Клиента любые необходимые документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay;

7.2.3. в любой момент потребовать от Клиента подписания документов на бумажном носителе, эквивалентных по смыслу и содержанию переданных Клиентом и исполненных Банком распоряжений Клиента.

7.2.4. не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в Системе Mir Pay в случае:

• если Верификация Клиента / Верификация Карты произошла неуспешно;

• если Клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, настоящих Условий.

7.2.5. заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты и платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay если Клиент нарушает настоящие Условия.

7.2.6. отказать Клиенту в регистрации Карты для совершения платежей в Системе Mir Pay при неуспешной Верификации Клиента / Карты;

7.2.7. по своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из Системы Mir Pay, в случае неисполнения Клиентом настоящих Условий.

7.2.8. в целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).

7.2.9. в случае неисполнения Клиентом п.7.3.5. настоящих Условий, Банк имеет право приостановить предоставление Услуги по совершению операций в Системе Mir Pay. См. п.7.2.7

7.3. Клиент обязан:

7.3.1. соблюдать положения настоящих Условий;

7.3.2. обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк по номеру телефона (+7 495 276-00-22) о подозрении, что Мобильное устройство, Пароль, SIM-карта - могут быть использованы посторонними лицами. В случае утраты Клиентом Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом Банку. Отсутствие предусмотренного настоящим пунктом сообщения со стороны Клиента лишает Клиента права на получение возмещения от Банка по операциям, совершенным без согласия Клиента.

7.3.3. в случае несанкционированного списания денежных средств с использованием реквизитов Кары в Системе Mir Pay, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк следующие документы:

- заявление в Банк в свободной форме с указанием даты и времени поступления SMS-сообщения / Push-уведомления о несанкционированном операции, с подробным описанием данной операции;

- подтверждение непричастности Клиента к совершению операции, например: материалы расследований правоохранительных органов, если по факту совершения несанкционированной операции имело место возбуждение уголовного дела компетентными органами и др.;

- документы из торговой организации;

- иные документы и информацию, которые имеют отношение к спорной ситуации или которые могут быть разумно затребованы Банком в рамках рассмотрения заявлений о несанкционированных списаниях.

7.3.4. контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на счете и осуществлять операции в Системе Mir Pay только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком кредитного лимита, что регулируется отдельным договором.

7.3.5. в течение 3 (трех) рабочих дней сообщить Банку по номеру телефона (+7 495 276-00-22) об изменении номера мобильного телефона Клиента, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой связи или замены SIM-карты.

7.3.6. предоставлять запрашиваемые Банком на основании п.7.2.2 Условий документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла совершенных операций в Системе Mir Pay.

7.3.7. исполнять требования, изложенные в разделе 6 Условий.

7.4. Клиент имеет право:

7.4.1. обращаться в Банк для:

- активации Токена (через контактный-центр Банка);

- получения консультаций по работе в Системе Mir Pay.

7.4.2. приостановить действие Карты / Токена, обратившись в Банк по телефону (+7 495 276-00-22). При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.

7.4.3. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме, в срок не более 45 календарных дней со дня получения Банком таких заявлений.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. Клиент несет ответственность за:

• сохранение конфиденциальности Пароля и других средств Верификации клиента.

• использование Мобильного устройства третьими лицами;

• за операции, совершенные Клиентом в Системе Mir Pay с использованием реквизитов Карты, зарегистрированной на Мобильном устройстве Клиента.

• нарушение требований к технической защите Мобильного устройства, указанных в р.6 настоящих Условий, в том числе в случаях, когда Клиент использует Мобильное устройство, которое было подвергнуто операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства (jail-break, rooting).

8.2. Ответственность Банка.

Банк несет ответственность в соответствии с требованиями действующего законодательства.

8.2.1. Банк не несет ответственности:

• за работу Системы Mir Pay, ее функционирование и взаимосвязь с другими приложениями, установленными на Мобильном устройстве;

• за отсутствие возможности совершения в Системе Mir Pay операций,

• за любую блокировку, приостановление, аннулирование или прекращение использования Карты в Системе Mir Pay.

• за убытки или ущерб, понесенные Клиентом в связи с утерей, кражей или порчей Мобильного устройства.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. Принимая настоящие Условия, Клиент, подключивший услугу «SMS-инфо», дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений / Push-уведомлений, необходимых для совершения платежей в Системе Mir Pay, на Мобильное устройство.

9.2. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:

• доступ, использование и возможность совершения платежей посредством реквизитов Карты в Системе Mir Pay зависит исключительно от работоспособности самой Системы Mir Pay, от состояния сетей беспроводной связи, используемой Системой Mir Pay и/или Мобильным устройством.

• Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи, на систему отключения / прерывания беспроводного соединения.

• Обеспечение конфиденциальности и безопасности передачи данных осуществляется в соответствии с регламентами АО «НСПК».

• Банк не несет ответственности за поддержку операционной системы Мобильного устройства.