РосДорБанк - Кредитование и гарантии для малого и среднего бизнеса

Программа льготного кредитования МСП (Программа 1764)

Цели кредитования:	Инвестиционные в одной или нескольких приоритетных отраслях. Пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях. Рефинансирование задолженности по кредитам, выданным на инвестиционные цели. Развитие предпринимательской деятельности*1
Условия предоставления:	Льготная ставка устанавливается не выше: 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности. 9,5% *2 годовых по прочим льготным кредитам. Сумма кредита: Инвестиционный кредит/кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов: от 0,5 млн. рублей до 2 млрд. рублей. Оборотный кредит: не менее 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. руб. Развитие предпринимательской деятельности: до 10 млн. рублей. Срок кредита: Инвестиционный кредит: до 10 лет, льготная ставка применяется в течение 5 лет Оборотный кредит: до 1 года. Развитие предпринимательской деятельности: до 5 лет. Кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов – не более срока рефинансируемого кредита.
Требования к заемщику:	Наличие статуса субъекта МСП. Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях. Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»). Статус налогового резидента РФ. Отсутствие производства по делу о банкротстве. Положительная кредитная история. Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб. Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.
Перечень приоритетных отраслей (видов деятельности):	Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды. Строительство. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма. Деятельность в области информации и связи. Транспортировка и хранение. Деятельность в области здравоохранения. Деятельность в области образования. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания. Деятельность в области культуры, спорта. Деятельность профессиональная, научная и техническая. Деятельность в сфере бытовых услуг. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего перечня).
1 - Для микропредприятий согласно Единому реестру субъектов МСП (реестр размещен на сайте Федеральной налоговой службы). 2 - Размер ставки является значением, рассчитываемым, как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора (соглашения), увеличенная не более чем на 2,75 процента годовых.

Корпорация МСП

АО «Корпорация МСП» — это институт развития в сфере малого и среднего предпринимательства (МСП), который оказывает кредитную и гарантийную поддержку небольшим компаниям согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (№ 209-ФЗ от 24.07.2007 г.).
При участии Корпорации МСП в Банке реализуются программы гарантийной поддержки заемщиков. Корпорация позволяет сэкономить время на поиски инструментов поддержки, развития и финансирования перспективных проектов и новых технологий.
Независимые гарантии АО «Корпорация МСП» могут использоваться для обеспечения по кредитам и гарантиям, выдаваемым Банком.

Гарантии Корпорации МСП

В сумме более 5 млн рублей на основе каталога гарантий Корпорации МСП

Объем гарантии

до 70% от суммы обязательств субъекта МСП перед Банком, отдельные виды гарантий Корпорации МСП могут обеспечивать до 100% суммы

Вознаграждение за гарантию

составляет 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок ее действия; 0,5% годовых, если сумма гарантии равна или превышает 500 млн рублей

Основные требования к Заемщику
- ИП или юридическое лицо, входящее в Реестр субъектов МСП на сайте ИФНС
- Не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы
- Не осуществляет деятельность по производству или реализации подакцизных товаров, а также деятельность по добыче или реализации полезных ископаемых
- Является налоговым резидентом РФ
- Отсутствует производство по делу о несостоятельности (банкротстве)
- Не имеет задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате
- Положительная кредитная история в течение последних 180 календарных дней

Специальные предложения для предприятий малого и среднего бизнеса

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Основные условия предоставления	Цель − обеспечение участия в конкурсе/тендере; обеспечение исполнения контракта; гарантия возврата авансового платежа по контракту; таможенная гарантия Сумма гарантии – от 5 000 000 рублей до 400 000 000 рублей Сумма лимита на гарантии – от 10 000 000 рублей до 400 000 000 рублей (сумма выдаваемой банковской гарантии от 5 000 рублей до 400 000 рублей, но не более установленного лимита)	Срок гарантии устанавливается исходя из обязательства,которое обеспечивается гарантией, но не более 60 месяцев Срок лимита на банковские гарантии устанавливается на 12 месяцев (срок гарантии в рамках установленного лимита устанавливается исходя из обязательства, которое обеспечивается гарантией, но не более 60 месяцев ) Залог − по решению Кредитного комитета
Принципал	Индивидуальный предприниматель Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Открытое акционерное общество (ОАО)	Закрытое акционерное общество (ЗАО) Публичное акционерное общество (ПАО) Непубличное акционерное общество (АО)
Порядок уплаты вознаграждения за выдачу банковской гарантии	Вознаграждение за выдачу банковской гарантии уплачивается Банку единовременно за весь срок действия гарантии до момента выдачи банковской гарантии. По решению Кредитного комитета возможно установление индивидуального графика
Порядок возмещения Банку сумм, уплаченных Бенефициару по гарантии	Возмещение Принципалом сумм, уплаченных Банку Бенефициаром по Банковской гарантии, в течение 5 рабочих дней, с даты получения соответствующего требования Банка
Поддержание кредитовых оборотов по расчетному счету в Банке	Поступление выручки по гарантируемым контрактам на р/с в ПАО «РосДорБанк»

** Не допускается выдача гарантии без указания срока ее действия, а также гарантии, срок которой истекает ранее истечения исполнения обязательств, обеспечиваемых гарантией.

КРЕДИТ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

Основные условия предоставления	Цель− пополнение оборотных средств (закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками); финансирование прочих операционных расходов Сумма кредита − от 10 000 000 до 400 000 000 рублей включительно Срок кредита − до 18 месяцев (максимальный срок транша до 270 дней) Процентная ставка – от 10,5% до 14% годовых	Залог Одновременно: Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50% Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц Залог корпоративного или личного имущества Либо: Залог (заклад) векселя ПАО «РосДорБанк» Гарантийный депозит; Гарантия АО «Корпорация «МСП»*
Формы предоставления	Кредит Кредитная линия с лимитом выдачи	Кредитная линия с лимитом задолженности
Заемщик	Индивидуальный предприниматель При наличии супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруга/супруги Заемщика (вместо поручительства по решению Кредитного комитета малого и среднего бизнеса допускается оформление согласия по форме Банка на заключение Кредитного договора)	Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Открытое акционерное общество (ОАО) Закрытое акционерное общество (ЗАО) Публичное акционерное общество (ПАО) Непубличное акционерное общество (АО)
Порядок погашения	Аннуитетные платежи при предоставлении Кредита с разовым зачислением всей суммы Кредита Погашение основного долга ежемесячно равными долями	Индивидуальный график При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев. По сроку окончания транша
Срок действия решения Кредитного комитета	30 дней при залоге товаров в обороте, автотранспортных средств, иного имущества (кроме недвижимости)	90 дней при залоге объектов недвижимости

*При предоставлении Гарантии АО «Корпорация «МСП» процентная ставка будет уменьшена минимум на 0,5% годовых от базового значения

КРЕДИТ – РАЗВИТИЕ
(ИНВЕСТИЦИОННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ)

Основные условия предоставления	Цель− пополнение оборотных средств (закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками); финансирование прочих операционных расходов Сумма кредита − от 10 000 000 до 400 000 000 рублей включительно Срок кредита − до 18 месяцев (максимальный срок транша до 270 дней) Процентная ставка – от 10,5% до 14% годовых	Залог Одновременно: Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50% Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц Залог корпоративного или личного имущества Либо: Залог (заклад) векселя ПАО «РосДорБанк» Гарантийный депозит; Гарантия АО «Корпорация «МСП»*
Формы предоставления	Кредит	Кредитная линия с лимитом выдачи
Заемщик	Индивидуальный предприниматель При наличии супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруга/супруги Заемщика (вместо поручительства по решению Кредитного комитета малого и среднего бизнеса допускается оформление согласия по форме Банка на заключение Кредитного договора)	Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Открытое акционерное общество (ОАО) Закрытое акционерное общество (ЗАО) Публичное акционерное общество (ПАО) Непубличное акционерное общество (АО)
Порядок погашения	Аннуитетные платежи при предоставлении Кредита с разовым зачислением всей суммы Кредита Погашение основного долга ежемесячно равными долями	Индивидуальный график При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев. По сроку окончания транша
Срок действия решения Кредитного комитета	60 дней при залоге товаров в обороте, автотранспортных средств, иного имущества (кроме недвижимости)	90 дней при залоге объектов недвижимости

*При предоставлении Гарантии АО «Корпорация «МСП» процентная ставка будет уменьшена минимум на 0,5% годовых от базового значения

Предоставление поручительств Гарантийными фондами

Поручительства предоставляются Региональными Фондами содействия кредитования МСП в целях исполнения кредитно-документарных обязательств субъектов МСП перед банком.

Заемщик – индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо, деятельность которого удовлетворяет требованиям Регионального гарантийного фонда.

Объем поручительства

составляет до 70% от суммы обязательства субъекта МСП перед банком

Сумма поручительства

до 25 млн рублей (Краснодарский край). Для крупных фондов – до 100 млн рублей (расположены в регионах г. Москва, г. Санкт-Петербург)

Комиссия фонда

от 0,75% годовых от суммы предоставляемого поручительства

Также банк является аккредитованным агентом МСП Банка

Малому и среднему бизнесу